Дисклеймер
- Топ лучших платежных систем в России
- Международные платежные системы
- Национальные платежные системы
- Европейские платежные системы
- Электронные платежные системы Китая
- Какие бывают виды ЭПС
- Как работают платежные системы
- Что представляют собой электронные деньги
- Преимущества и недостатки
- Хранение и использование электронных денег
- FAQ
- Заключение
Электронные платежные системы служат для расчетов между организациями и пользователями при покупке/продаже товаров и услуг в интернете. Для функционирования таких систем необходима готовность продавцов принимать в качестве оплаты электронные деньги.
Традиционные системы позволяют осуществлять платежи посредством наличных, банковского перевода, наложенного платежа или почтового перевода. Электронные деньги, которые являются основным инструментом перспективной е-коммерции, имеют много преимуществ перед традиционными платежными методами.
ЭПС являются “центробанками” для самих себя, а также совмещают одновременно функции технического провайдера, надзорного и законодательного органа, поэтому бюрократическая составляющая при работе с ними сводится к минимуму.
Кроме этого, электронные деньги отличают минимальные затраты на эмиссию, поскольку не нужно чеканить монеты или печатать банкноты, а также неограниченный срок службы, ведь они не изнашиваются.
— Cryptonisation.com
Они компактны при хранении: не нужно продумывать дополнительное место или специальное устройство механической защиты. А автоматизированные функции пересчета делают их еще более удобными для использования. Вишенкой на торте являются мобильные платежные системы, которые позволяют осуществлять онлайн-платежи из любой точки мира в любое время. 👍
Таким образом, современные платежные системы являются простым и надежным решением для удаленных финансовых операций. Они продолжают набирать популярность, особенно среди технически продвинутых пользователей. Электронные деньги активно используются для финансовых сделок в оффшорных компаниях, поскольку позволяют переводить средства анонимно и без верификации.
Оплачивать товары и услуги онлайн и переводить средства, не выходя из дому — как минимум удобно. ЭПС позволяют заплатить за коммунальные услуги, мобильную связь, покупки в интернете, совершать переводы на банковские карты, обменивать валюту и тд. Их возможности постоянно расширяются и совершенствуются. 🚩
Электронный способ оплаты предпочитают крупнейшие организации и банки, а в интернет-услугах он является основным. Но, имея перед глазами список платежных систем, пользователь задается вопросом “А какую выбрать” Какая из существующих систем лучше подходит для конкретной денежной операции и предлагает самые лучшие условия перевода?
Какие ЭПС сейчас выгоднее использовать? Предлагаем свежий обзор популярных платежных систем, рейтинги и таблицы сравнения основных международных и национальных ЭПС. 👇
Топ лучших платежных систем в России
В России электронные платежные системы впервые появились в 1998 году. Именно тогда начала работу компания PayCash. А годом позже появилась популярная WebMoney, которая до сих пор находится в ТОПе на рынке цифровой наличности.
Всего в стране работает более 20 платежных систем. Какая ЭПС лучшая — однозначного ответа нет. Все зависит от сферы деятельности каждого клиента и его первоочередных потребностей при работе с цифровой наличностью.
При выборе платежной системы необходимо руководствоваться ее возможностями и функционалом, чтобы сервис удовлетворял именно ваши потребности. Для одних пользователей важна опция легкого и бесплатного пополнения кошелька различными платежными методами. Для кого-то приоритетна быстрота денежного перевода. Другие выбирают локальные платежные системы, которые создавались с учетом реалий рынка и функционирующих банков.
Мы выделили самые перспективные современные платежные системы. 👇
1. Payeer 🥇
Адрес: https://payeer.com/
- Когда создана: 2012 год;
- Где используется: сервис работает с финансовыми организациями более двухсот стран, число пользователей достигает 2,5 млн, ежедневно создаются около 5000 аккаунтов;
- Пополнение кошелька более чем 150 способами;
- Массовые выплаты через API на множество кошельков без ограничений;
- Переводы в rub, usd, eur и другой валюте без верификации аккаунта;
- Анонимность операций;
- Различные обязательные и факультативные элементы защиты аккаунтов;
- Пользовательские кошельки никогда не блокируются;
- PAYEER MasterCard Platinum для покупки и снятия наличных по всему миру без комиссии.
2. Advcash 🥈
Адрес: https://advcash.com/
- Когда создана: 2014 год;
- Где используется: работает в более чем 200 странах мира;
- Несколько валют в одном аккаунте: по умолчанию RUB USD, EUR по, также можно добавить GBP, UAH, KZT, BRL;
- Отсутствие комиссии за внутренние переводы;
- Быстрые массовые выплаты;
- Многоуровневые настройки безопасности;
- Используется в качестве надежного сейфа для хранения цифровой наличности;
- Пластиковая и виртуальная карта AdvCach со счетом в USD или EUR, с помощью которой можно расплачиваться без комиссий и снимать наличные в любой точке мира.
3. Skrill 🥉
Адрес: https://skrill.com/
- Когда создана: 17 июня 2001 года;
- Где используется: Скрилл доступен более чем в 190 странах, количество пользователей — 32,5 млн. Пользуется большой популярностью среди фрилансеров. Skrill принимают 99% букмекерских контор;
- Мультиязычный интерфейс: 12 языков, в том числе русский и украинский;
- Более 100 способов пополнения счета;
- Поддержка 40 местных валют;
- Покупка и продажа топовых криптовалют: Bitcoin (BTC), Bitcoin Cash (BCH), EOS, Ethereum (ETH), Ethereum Classic (ETC), Litecoin (LTC), XLM, XRP и 0x (ZRX);
- Плата за получение денег отсутствует;
- Перевод средств на банковский счет за границу — без комиссии;
- Обмен происходит мгновенно, криптовалюта на счет зачисляется в течение 1-2 секунд после подтверждения;
- Бесплатный электронный кошелек для хранения монет;
- Доступ к самому высокому конверсионному платежному шлюзу с высокой степенью защиты данных и высокой конкурентоспособностью;
- Высочайший уровень безопасности;
- VIP-обслуживание Skrill и возможность получить статус VIP-посла Skrill и увеличенные выгоды;
- Партнерская программа Skrill;
- Новая программа лояльности KNEST и получение вознаграждения за движение денег по счету;
- Мобильные версии для Android и iOS.
4. Perfect Money
Адрес: https://perfectmoney.is/
- Когда создана: 2007 год;
- Где используется: в России и странах СНГ;
- Низкие комиссии (0,5% для верифицированных пользователей);
- Можно создавать до 6 кошельков в одном аккаунте;
- Счета в USD, EUR и эквиваленте золота;
- Возможность иметь субаккаунт с отдельным логином и паролем: он ограничен по функционалу (с него можно переводить и принимать электронные деньги);
- Субаккаунт пополняется с основного счета без комиссии;
- Можно иметь собственный e-Vaucher (электронный ваучер) в денежном эквиваленте;
- Градация пользователей и рейтинг доверия;
- Информация о денежных потоках внутри системы конфиденциальна и защищена от других пользователей, в том числе государственных органов;
- Повышенный уровень безопасности системы.
5. Сapitalist
Адрес: https://capitalist.net/
- Когда создана: 2014 год;
- Где используется: Платежная система с регистрацией на Британских Виргинских островах. Используется частными лицами и компаниями для проведения международных платежей в фиатной валюте и крипте;
- Кошелек можно пополнить банковским переводом, через платежные системы или криптовалютой;
- Поддерживает USD и EUR;
- Доступные валюты: BTC, USDC (TRC-20), USDT (ERC-20 и TRC-20) и ETH;
- USD и EUR в качестве валюты виртуальных карт (обслуживание и выпуск платные, не поддерживает 3D-Secure);
- Поддержка переводов на VISA/Mastercard, ЮMoney (Яндекс.Деньги), Webmoney, Qiwi, через Wire Transfer и на счета номеров мобильных телефонов;
- Удобное приложение для iOS и Android.
6. Webmoney
Адрес: https://www.webmoney.ru/
- Когда создана: 1998 год;
- Где используется: клиентская база состоит из более 20 млн пользователей, а кошельки системы используются в 35% всего русского сегмента интернета;
- Универсальность: возможность переводить и оплачивать товары и услуги в различных валютах;
- Чтобы получить доступ к полному функционалу сервиса, нужно пройти обязательную регистрации с предоставлением ксерокопии паспорта и получить формальный аттестат;
- Владелец аккаунта может открыть неограниченное количество кошельков в системе в разных валютах, в том числе Биткоин и золото;
- Все счета пользователя объединены в специальное хранилище WebMoney Keeper, которое имеет индивидуальный номер WMID;
- Операции в системе мгновенны, их нельзя отозвать;
- Комиссия за транзакцию составляет 0,8%;
- Чем выше статус аккаунта, тем больше возможностей имеет его пользователь;
- Высокая надежность системы;
- Для безопасного ввода и вывода средств в системе запрограммирована автоматическая блокировка пользовательских кошельков.
7. Qiwi
Адрес: https://qiwi.com/
- Когда создана: 2007 год;
- Где используется: в 22 странах мира (Россия, Молдова, Казахстан, Беларусь, США и тд.);
- Упрощенная регистрация: для создания кошелька достаточно указать номер мобильного телефона;
- Применяется не только для проведения электронных платежей, но и для банковских безналичных операций с помощью карт Visa;
- Возможность пополнения счета и вывода средств несколькими различными способами;
- Ввод средств и оплата многих сервисов осуществляется без комиссии;
- Большой список по оплате услуг и покупок в интернете;
- Низкие комиссии за переводы и возможность проведения платежей по SMS;
- Можно заказать бесплатную виртуальную или пластиковую карту, связанную со средствами на кошельке, с помощью которой легче управлять.
8. ЮMoney (Яндекс.Деньги)
Адрес: https://yoomoney.ru/
- Когда создана: в 2002 году российской поисковой системой Яндекс;
- Где используется: система нацелена на онлайн-бизнес и e-коммерцию на территории России и среди других стран СНГ;
- Коммерческая небанковская организация, имеет лицензию Центрального Банка;
- Признана одной из самых универсальных платежных систем;
- Доступ к кошельку с официального сайт ЮMoney, приложения для смартфонов и программы для ПК;
- Можно открыть анонимный, именной или идентифицированный кошелек;
- Статус кошелька влияет на лимиты и максимально возможный остаток на счету;
- Возможность пополнения счета путем перевода от физического лица.
9. Payoneer
Адрес: https://www.payoneer.com/
- Когда создана: 2005 год;
- Где используется: платежная система ориентирована на фрилансеров, создателей онлайн-контента, небольшой ритейл, онлайн-маркетинг, небольших собственников недвижимости и тп;
- Интегрирован с международными площадками, типа Wish, Upwork, Fiverr, Airbnb – всего 1000+ сервисов;
- Кошелек поддерживает USD, GBP, EUR, CAD, AUD, MXN и JPY;
- Поддерживается пополнение кошелька банковским переводом и вывод средств на банковский счет в 180+ странах;
- За неактивный аккаунт (отсутствие транзакций за год) нужно платить $30;
- У сервиса сложная сетка комиссионных сборов, но комиссии не превышают 3%;
- Криптовалюты не поддерживаются;
- Есть апп для iOS и Android.
10. VK Pay
Адрес: https://vkpay.com/
- Когда создана: в 2018 году российской соцсетью ВКонтакте;
- Где используется: для оплаты товаров и услуг на сайтах партнёров соцсети, оплаты ежедневных услуг и покупок, а также в качестве сервиса оплаты услуги и товаров группах соцсети ВКонтакте;
- Виртуальная карта с 1% кэшбеком;
- Карту сервиса можно пополнять с банковских карт, а также в отделениях сети “Cвязной”;
- Не взимается абонентская плата за использование сервиса и карты;
- При оплате товаров и услуг не взимается комиссия;
- Программа VK Pay: оплата до 20% покупок в магазинах партнерах за счет бонусов;
- Поддержка банковских карт, счетом мобильных операторов и электронных кошельков (QIWI Кошелёк, ЮMoney, PayPal и WebMoney);
- Базовый и расширенный аккаунты (для активации последнего нужно проходить идентификацию);
- Приложение iOS и Android.
Международные платежные системы
Список самых известных международных платежных систем открывают американские компании Visa и MasterCard, которые предлагают проводить безналичные расчеты на основе банковских карт.
По экспертным оценкам, в России с незначительным отрывом лидирует Visa: она занимает около 50% рынка, Mastercard – 40%. Оставшиеся 10% делят между собой как иностранные (JCB, Maestro, American Express, China Union Pay), так и другие отечественные ЭПС (“Золотая Корона”, МИР, Про100) сервисы.
— Cryptonisation.com
При оформлении карты специалисты банка спрашивают у клиента, какую платежную систему он предпочитает — Visa или Mastercard:
- Visa — крупнейшая международная платежная система с оборотом $4.8 триллиона. Карты Visa принимаются к оплате в 200 стран мира. Основная валюта — американский доллар, именно поэтому, например, в США лучше пользоваться картой этой платежной системы – курс конвертации будет выгоднее. В России возможно оформить карту Visa для долларового и для рублевого счета.
- Штаб-квартира Mastercard также находится в США, но базовая валюта операций этой системы — евро. Поэтому для денежных операций в Европе карта Мастеркард выгоднее. Конвертация зависит от того, в какой стране находится пользователь: в Америке она осуществляется через доллар, в Еврозоне — через евро. Мастеркард используется в 210 странах мира, но по охвату уступает Визе. Сейчас около 16% банковских карт выпускаются с логотипом Mastercard.
Не все международные ЭПС, которые доступны для пользователей из зарубежных стран, используются в России. Причинами могут быть как сложности с вводом и выводом средств, так и территориальные ограничения в применении.
Рейтинг платежных систем для работы по всему миру
| Кошелек | Адрес | Комиссия |
|---|---|---|
| Payeer | https://payeer.com/ | ePayments - 0%. Банковская карта/ Ю.Мани/ WebMoney/ QIWI - 2% |
| Advcash | https://advcash.com/ | Advcash - 0%. Карты Visa / Mastercard / Мир - 2,95%. Ю.Мани/ QIWI - 2,95% |
| Skrill | https://skrill.com/ | Skrill - 0%. Карты Visa / Mastercard - 2,95%. Криптовалюта - 2,95% |
| Perfect Money | https://perfectmoney.is/ | Bitcoin - 0%. Perfect Money - 0.5 - 1.99%. Банковский перевод - от 0,5% |
| Сapitalist | https://capitalist.net/ | Сapitalist – 0%. WebMoney – 5%. Qiwi/ ЮMoney – 3%. Банковская карта – 2 – 4%. Мобильные операторы – 2 – 3%. Wire – 2.5% |
| Epay | https://www.epay.com/ | Epay – 0%. Банковская карта – 1% |
Человеку с активным образом жизни, часто выезжающему за пределы страны, в идеальном варианте лучше иметь не менее двух карт разных платежных систем, популярных в мировом масштабе. В этом случае риск неприема карты или отмены операций по ней будет минимальным. ✅
Национальные платежные системы
Самой популярной национальной платежной системой России сейчас является “МИР”. Она была создана в 2014 году, а годом позже на ее основе была выпущена первая национальная платежная карта. “МИР” был создан как альтернатива глобальным конкурентам на случай, если они под влиянием санкций покинут российский рынок, и призвана обеспечить финансовую безопасность страны от внешних политических и экономических факторов.
Почти в каждой стране мира сегодня существуют собственные электронные деньги, которые для большей эффективности интегрируются с популярными международными сервисами. По своей сути, национальные системы не предлагают пользователю ничего нового и не преследуют цель захватить мировой рынок. Они позволяют государству вести независимую политику и быть способным работать в автономном режиме, если вдруг национальные банки страны будут отключены от международных систем.
| Название | Ссылка | Страна |
|---|---|---|
| МИР | https://mironline.ru/ | Россия |
| БЕЛКАРТ | https://belkart.by/ | Беларусь |
| ПРОСТIP | http://prostir.gov.ua/ | Украина |
| Klarna | https://www.klarna.com/ | Швеция |
| Carte Bleue | https://www.cartes-bancaires.com/ | Франция |
| iDeal | https://www.ideal.nl/ | Голландия |
| Alipay | https://intl.alipay.com/ | Китай |
| JCB | https://www.jcb.com/ | Япония |
| RuPay | https://www.rupay.co.in/ | Индия |
Европейские платежные системы
В Европе самым популярным способом оплаты остаются банковские карты. Тем не менее, европейская платежная система очень разнообразна. Жители некоторых стран почти не пользуются международными Visa или MasterCard, отдавая предпочтение национальным платежным системам.
Ярким примером служит Франция, 85% жителей которой используют местную Carte Bleue.
В Голландии существенную часть рынка занимает локальная iDeal, а в Швеции — Klarna, которой можно расплатиться в 15 тысячах интернет-магазинов.
В Германии наиболее предпочитаемым методом онлайн-платежей является ELV(Elektronisches Lastschriftverfahren) — метод электронного прямого дебетового платежа, который поддерживается немецкими банками.
А испанцы и итальянцы в основном расплачиваются картами Visa или Mastercard, тогда как в Турции эти карты практически не используются.
Таким образом, видно, что в Европе существует намного больше разнообразия в платежных методах, а кредитные карты являются самым популярным способом онлайн-платежей, как и во всем мире. 🚩
Электронные платежные системы Китая
Национальная платежная система Alipay, созданная империей Alibaba Group, занимает 60% китайского рынка и доминирует среди всех возможных способов оплаты.
Это самая крупная и известная платежная система Китая, ее услугами пользуются более 520 млн человек. “Платежи, основанные на доверии” – основной акцент создатели платформы делают на безопасности и защите прав пользователей, предлагая 100% компенсацию при несанкционированных платежах. Среди преимуществ Алипей отмечают бесплатную регистрацию и отсутствие комиссии на вывод средств. Официальный сайт Alipay поддерживает в том числе и русский язык.
Надежными и выгодными электронными платежными системами Китая также считаются UnionPay, единственная государственная система с поддержкой Центрального банка КНР.
Какие бывают виды ЭПС
Для начала нужно знать, какие виды электронные платежных систем бывают и в чем особенности каждого типа. Основная классификация основана на том, каким способом происходит ввод денег в систему. Какие для этого есть опции? По схеме оплаты ЭПС делятся на кредитные и дебетовые. Первые работают с банковскими картами, вторые — с электронными чеками и цифровой наличностью.
Кредитные
Первый тип подразумевает управление электронными деньгами с помощью пластиковых карт. Платежные системы банковских карт отличает дополнительная защита, а именно цифровая подпись и шифрование сообщений. Сначала участники сделки заключают контракт, после чего производится оплата.
Если вы ищете вариант, какую платежную систему выбрать для карты, то среди наиболее популярных платежных систем, работающих на основе пластиковых карт, являются First Virtual, Open Market, CyberCash, CheckFree и другие.
Дебетовые
Основные международные ЭПС являются дебетовыми. Они позволяют осуществлять денежные операции строго после пополнения счета цифровыми деньгами. Некоторые дебетовые платежные системы в качестве оплаты принимают электронные чеки. Среди наиболее популярных NetCash, NetChex, NetCheque и несколько других.
Как работают платежные системы
Принцип работы всех платежных систем одинаковый:
- Чтобы стать пользователем, нужно зарегистрироваться на официальном сайте платежной системы и создать один или несколько электронных кошельков; регистрация, как правило, бесплатная. Регистрируясь в любой ЭПС, вводите личную информацию и реквизиты, соответствующие действительности. Неактуальные или неправильные данные могут создать трудности с получением денег. ⚠
- В некоторых случаях, чтобы начать работу в ЭПС, требуется установить специальное программное обеспечение (например, Keeper Classic в WebMoney);
- Для того, чтобы получать средства на свой электронный кошелек, нужно передать его номер тому, кто будет переводить средства;
- Пополнить кошелек можно различными методами, которые предлагает та или иная ЭПС (банковская карта или счет, обменники, криптобиржи, платежные терминалы, криптовалюта и тд);
- Имея на своем счету положительный баланс, можно оплачивать товары и услуги или совершать переводы с помощью электронных денег.
Кто участвует в сделке?
- Клиент, держатель электронной валюты, который хочет оплатить товар или услугу в интернете;
- Продавец, организация или компания, которая принимает к оплате электронные платежи;
- Эмитент, организация, которая выпустила электронные деньги.
Как работает платежная система?
- Клиент переводит Эмитенту реальную валюту, взамен получая электронный файл на такую же сумму (за вычетом комиссии);
- Клиент оплачивает товары и услуги с помощью электронных денег, которые поступают на счет Продавцу, готовому их принимать;
- Продавец возвращают файлы-банкноты Эмитенту и получает от него реальные деньги.
В чем заключается выгода?
Использование платежной системы для удаленных денежных переводов выгодно для всех участников сделки:
- Продавец экономит на издержках, связанных с обращением и хранением наличности;
- Клиент совершает более выгодные покупки, обусловленные снижением издержек у продавцов;
- Эмитент получает комиссию за каждую проведенную операцию.
Что представляют собой электронные деньги
Электронные деньги — это цифровая наличность, представленная в виде электронного файла, эквивалентная реальным валютам и управляемая пользователями платежной системы. Она хранится на электронном носителе и служит для осуществления онлайн платежей и переводов. ✅
Особенности электронных денег:
- Эмиссия происходит в электронном виде, то есть отсутствуют затраты на изготовление бумажных купюр или монет;
- Хранятся они также на электронных носителях;
- Организация, которая выпускает электронные деньги, гарантирует их обеспеченность обычными деньгами;
- Они признаются в качестве платежного средства не только внутри системы, но и при расчетах с внешними контрагентами.
Электронные деньги представляют ровно такую же ценность, что и привычные нам купюры или монеты, но, в отличие от традиционной, цифровая валюта существует только в интернете. Электронные деньги легко обменять на бумажные эквиваленты или наоборот: ввод и вывод средств соответственно.
Преимущества и недостатки
Хранение и использование электронных денег
Как мы уже отмечали, электронные деньги отличает компактность, то есть для их хранения не нужно дополнительное пространство. Они создаются и хранятся в электронной форме, а именно в кошельке.
К вопросу надежного хранения цифровой наличности и безопасности электронных платежных систем в целом нужно подходить серьезно. С одной стороны, все без исключения ЭПС оснащены защитными системами, обеспечивающими их безопасность. Но каждый пользователь должен сам позаботиться о сохранности своего электронного кошелька и максимально защитить его содержимое от мошенников, оперирующих в киберпространстве.
Поэтому для кошелька важно выбрать максимально надежную защиту. Усилить меры безопасности можно путем использования одноразовых паролей, если такая опция предусмотрена выбранной платежной системой, а также хранить их на флешке или в записной книжке. ✅
FAQ
Заключение
Электронные платежные системы являются важной частью современной финансовой системы. Они упрощают, ускоряют и делают дешевле любые денежные транзакции. ЭПС отличаются по функциональности: конкретному пользователю придется подбирать систему под свои нужды. При выборе ЭПС особенное внимание следует уделить величине комиссий, лимитам, поддерживаемым юрисдикциям и нюансам обслуживания платежной системы. 🚩
