В последнее время все чаще говорят о финансовой свободе. Это такое магическое состояние, когда доходы, которые человек получает без активного участия, превышают его расходы на поддержание желаемого образа жизни.
Все больше и больше людей хотят быть финансово независимыми, не жить от зарплаты до зарплаты, а обеспечить себе стабильный пассивный доход.
То есть человек получает деньги не только в начале/середине/конце месяца, когда ему полагается заслуженная заработная плата, но даже когда спит или принимает душ. И пока он занят своими делами, его инвестиции работают вместо него.
Но чтобы пассивный доход приносил прибыль, нужно сначала поработать самому. Как минимум, изучить рынок и знать, какие варианты пассивного дохода сейчас прибыльные, а в каких велик риск потерять вложения.
Для этого мы и написали эту статью. Рассказываем про актуальные способы пассивного заработка на криптовалютах, их особенности, преимущества и недостатки.
Виды пассивного дохода в криптовалютах
Еще недавно пассивный доход нам приносили традиционные инструменты: банковские вклады, сдача жилья в аренду, франшизы и тд. Но с появление криптовалют появились новые и, что самое главное, эффективные способ пассивного дохода.
Спустя 11 лет после появления первой криптовалюты, существует достаточно много вариантов заработка. Среди них — более и менее прибыльные. И поскольку мы настроены зарабатывать, то для нас больший интерес представляют первые.
Итак, лучшие способы пассивного заработка криптовалюты в 2024 году:
- Лендинг;
- Стейкинг;
- Заработок на мастернодах;
- Майнинг;
- Инвестирование в фонды.
Разберем подробно суть каждого из способов, их преимущества и недостатки. Обозначим лучшие платформы для их реализации, а также спросим у экспертов, что они думают на этот счет.
Лендинг криптовалют
Торговые платформы позволяют получать прибыль не только от трейдинга (активной деятельности), но и от холдинга цифровых активов (пассивной деятельности).
Естьу вас есть криптовалюта, которую вы не планируете в ближайшее время использовать или продавать, вы можете отдать ее в оборот другим пользователям в качестве обеспечения маржинальной торговли и в конце срока займа получить свои вложения с процентами.
Более того, в виду рискованности маржинальной торговли, для инвестора предусмотрена гарантия. В случае резкого снижения курса cryptocurrency ему возвращается вся сумма займа с процентами.
Условия лендинга отличаются на разных площадках: изучите их внимательно перед началом работы, чтобы обезопасить свои средства.
Биржевые лендинги
Сегодня опцию лендинга предлагают многие торговые площадки. Но нас интересуют лучшие из лучших.
ТОП-3 бирж для лендинга в 2024 году:
1. Binance Lending
Адрес: https://www.binance.com
“Хотите зарабатывать крипту, когда спите? Следите за Binance сегодня”, – написал CEO Binance в Twitter 26 августа 2019 года.
В этот день крупнейшая торговая платформа пополнила свою экосистему новым продуктом. Сервис Binance Lending позволяет пользователям зарабатывать на находящейся на их счетах неиспользуемой криптовалюте.
Чтобы получать процентные отчисления от биржи, нужно перевести средства на специальный депозитный счет на бирже, который служит для финансирования маржинальных позиций.
Продукты Binance Lending
Депозиты с плавающей ставкой(бессрочные депозиты):
- предоставление собственных активов под займ Binance;
- 24 монеты;
- среднегодовая доходность от 0,24 % до 4,99 %;
- проценты поступают на аккаунт пользователя ежедневно;
- вернуть деньги можно в любое время.
Депозиты с фиксированной ставкой:
- 7 монет;
- годовая доходность от 2,27% для до 8,00%.
Фиксированный период сбережения обеспечивает более высокий процент и, соответственно, более высокую доходность.
Подробнее об условиях лендинга на Binance, а также о правилах расчета процентов читайте тут.
В 2019 году мы запустили Binance Lending — онлайн-сервис, где любой пользователь может открыть депозит и заработать с этого проценты.
Мы предлагаем бессрочные депозиты с возможностью возврата активов в любое время и среднегодовой доходностью около 3%. Если же пользователь открывает фиксированный депозит, то его активы становятся недоступными на определенный период времени, зато может заработать больше. В этом случае средний показатель доходности за год будет варьироваться от 6% до 8%.
Таким образом, каждый клиент сам выбирает, что для него сейчас актуальнее”.
2. Bitfinex
Адрес: https://bitfinex.com
Криптобиржа Bitfinex также поддерживает опцию маржинального обеспечения, доступную для любого верифицированного пользователя.
Одна из возможностей заработка на бирже — финансирование трейдеров, торгующих с использованием плеча. Для этого доступен широкий перечень валют, в том числе фиатных. Что касается ставок и продолжительности действия предложения, то инвестор может предлагать свои условия или воспользоваться функцией FRR (мгновенной доходной ставки).
Подробнее, как работает рынок маржинального обеспечения на Bitfinex, можно почитать тут.
3. Poloniex
Адрес: https://poloniex.com
Богатеть, одалживая деньги другим трейдерам, можно и на Poloniex. Для лендинга на платформе доступны BTC, BTS, DOGE, DASH, LTC, MAID, STR, USDT, XMR, XRP, ETH, FCT, ETC, EOS, USDC, BCHABC, BCHSV, ATOM.
Преимущество Poloniex, состоит в том, что инвестор сам выбирает план вложений: проценты, сумму и срок.
Лендинговые платформы
Кроме криптобирж, пассивный заработка на криптовалюте предлагают специальные лендинговые платформы. Разберем, как они устроены, на примере одних из самых популярных.
1. Crypto.com
Адрес: https://crypto.com
Crypto.com, созданная в 2016 году, представляет собой многофункциональную лендинговую платформу и мобильное приложение.
К работе доступны множество различных инструментов для покупки, продажи, торговли, инвестирования и кредитования в криптовалюте.
Наибольшую доходность принесут инвестиции внутреннего токена платформы (CRO) сроком на 3 месяца. При вложениях других монет, ставка составит от 4 до 12%. На размер отчислений также влияет сроки кредитования: 3 месяца, 1 месяц, плавающая ставка. Подробнее об условиях платформы читайте тут.
2. Nexo
Адрес: https://nexo.io
Криптовалютный кредитор NEXO специализируется на быстрых кредитах, оплате счетов и финансровании eCommerce.
Компания была основана в апреле 2018 года. В течение 7 месяцев после запуска услугами платформы воспользовались 170 000 человек, а общий денежный поток составил более $300 млн. На 2020 год компания насчитывает 650 000+ клиентов.
NEXO позволяет пользователям брать кредиты в криптовалюте или же зарабатывать 8% годовых, отдавая под проценты фиатные валюты (доллар, евро, фунт стерлингов — всего более 45).
В марте 2020 года у всех клиентов платформы появилась еще одна возможность — займы с обеспечением в виде привязанного к цене золота стейблкоина PAXG. Раньше эта услуга была доступна лишь институциональным клиентам компании.
“С Nexo и PAXG клиент может инвестировать в физическое золото и использовать PAXG в качестве залога, получив 70% от суммы инвестиций в виде кредита с годовой процентной ставкой от 5,9% годовых”, – сооснователь Nexo Энтони Тренчев.
Подробнее о возможностях и условиях работы с NEXO читайте тут.
3. Blockfi
Адрес: https://blockfi.com
Еще один важный участник рынка криптовалютного кредитования — компания BlockFi — позволяет брать деньги в кредит под залог Bitcoin, Ethereum, а также стейблкоинов GUSD и USDC.
В сентябре 2019 BlockFi сняла ограничения на минимальный депозит для получения дохода. А с 1 апреля — увеличила процентные ставки по депозитам в BTC и ETH.
Пользователи с балансом до 5 BTC будут получать годовой доход в 6% (вместо 3,6%). Для владельцев Ethereum общей суммой до 500 ETH ставка вырастет с 2-3,6% до 4,5%. Для депозитов в стейблкоинах GUSD и USDC будут действовать прежние 8,6% годовых.
“Наш баланс сильнее, чем когда-либо, а перемены на рынках институционального кредитования создали возможности, расширяющие нашу маржу”, — CEO BlockFi Принс Зак.
Преимущества и недостатки лендинга
Лендинг криптовалют в 2024 году – это реально работающий способ заработка с минимальными рисками и хорошими перспективами. Лендинг не требует особых вложений или серьезной предварительной подготовки. Однако, у него есть свои минусы, которые обязательно нужно учитывать.
Стейкинг криптовалют
Сейчас в криптоиндустрии наблюдается тенденция перехода от алгоритма Proof-of-Work, на базе которого построен Bitcoin, к алгоритму Proof-of-Stake, позволяющему получать пассивный доход за хранение монет.
Такой способ пассивного заработка называется стейкингом. Его суть заключается в том, что пользователь приобретает криптомонеты и просто держит их на своем счету, получая за это вознаграждение.
Стейкинг – неотъемлемый элемент механизма Proof-of-Stake (PoS, подтверждение доли владения)
Блокчейны на алгоритме Proof-of-Stake позволяют получать доход за счет хранения уже имеющихся монет. Для этого нужно просто держать свой компьютер включенным, а кошелек — активированным. Когда создается новый блок, для проверки этого действия случайным образом выбирается кошелек.
Преимуществом стейкинга является то, что криптомонеты можно продать в любой момент, и они не теряют в цене из-за стейка. Также пользователь может делегировать свою долю владения другому пользователю, а взамен получить процент от вознаграждения за майнинг.
Кроме всего прочего, алгоритм PoS более энергоэффективный, чем PoW, и более устойчив к атакам.
Криптовалюты для стейкинга
По мнению аналитика портала Beincrypto Антона Люсьяна, в 2024 году монеты, которые позволяют получать пассивный доход за их хранение, захватят рынок, а алгоритм PoS может стать отраслевым стандартом.
Его мнение разделяют и другие эксперты. Аналитик и криптовалютный трейдер Алекс Крюгер считает, внедрение проектами стейкинга будет способствовать росту стоимости их токенов. Так произошло с альткоином Tezos, который подорожал на 55% в течение часа, после объявления о переходе на алгоритм PoS. Взлет курса наблюдался и с монетой EXMR: после добавления стейкинга ее стоимость выросла на 412%.
Наиболее перспективными POS-монетами сейчас считаются Tezos, DASH и Ethereum.
В число самых выгодных для стейкинга также входят:
- NAVCOIN;
- Neo;
- ARK;
- Cosmos;
- Decred;
- ICON;
- IOST;
- KAVA;
- LivePeer;
- Synthetix Network Token;
- Waves;
- Zcoin.
Выбирая монету для стейкинга, обращайтесь внимание на:
- Рейтинг на Coinmarketcap;
- Капитализацию;
- Торгуется ли на основных биржах;
- Дальнейшие планы по развитию проекта (White paper).
Стейкинг на биржах
1. Стейкинг на Binance
Адрес: https://www.binance.com
Стейкинг на Binance появился в октябре 2019 года. Среднегодовая доходность за хранение токенов на своем Binance-счету может достигать 12%.
На данный момент Binance поддерживает стейкинг для 24 монет:
- Stellar (XLM);
- Algorand (ALGO);
- NEO (GAS);
- Ontology (ONG);
- VeChain (VTHO);
- Tron (BTT);
- Komodo (KMD);
- Stratis (STRAT);
- Qtum (QTUM);
- и другие.
Подробнее про стейкинг на Бинансе можно почитать тут.
В целом, Binance стремится поддерживать блокчейны, основанные на Proof of Stake. Биржа позволяет пользователям принимать участие в валидации путем приобретения необходимой доли монет и в дальнейшем получать вознаграждения непосредственно на Binance.com.
На данный момент Binance поддерживает стейкинг для 24 монет работающих на PoS”.
2. Стейкинг на OKX (OKEX)
Адрес: https://okx.com
В марте 2020 года биржа OKX (OKEX) заявила о запуске сервиса Earn, объединившего все возможности пассивного заработка на бирже. Одной из функцией Earn является единовременный перевод активов с нескольких счетов пользователя на один счет для стейкинга или лендинга.
Для стейкинга платформа предлагает более 30 популярных криптовалют, включая Bitcoin, Bitcoin Cash, Ethereum, Ethereum Classic, Litecoin, Monero, Ripple, DASH и тд. Все, что нужно — купить монеты, перечислить их на сберегательный счет и получать ежедневную прибыль.
Криптобиржа OKX (OKEX) отличается гибкостью и регулярно проводит акции с хорошими призами. Причем подарки начинаются с самого начала: если вы новый пользователь и покупаете крипту на $100, то получаете $5 в качестве приветственного бонуса. Чтобы не пропустить выгодные кампании, следите за деятельностью биржи в официальной группе в Телеграме.
Биржа OKEx предлагает стейкинг для 30+ популярных криптовалютах. Я советую выбирать те монеты, которые потенциально будут расти в цене, тогда вы получите двойную прибыль в соотношении к Тизеру”.
3. Стейкинг на CoinBase
Адрес: https://www.coinbase.com
Крупнейшим валидатором Tezos, одной из самых выгодных криптомонет для стейкинга, является биржа Coinbase.
Биржа предлагает своим клиентам доход от стейкинга в размере 5% годовых. При этом комиссия биржи составляет 25%.
Изначально получать вознаграждение за стейкинг Tezos (XTZ) могли только институциональные клиенты Coinbase из США. В мае 2020 биржа расширила стейкинг Tezos на клиентов из Европы.
Для стейкинга на Coinbase есть определенный порог входа: например, 10 000 монет для Tezos. Но на практике все обстоит так, что держатели токена обсудить объемы с представителями компании в индивидуальном порядке.
Преимущества и недостатки стейкинга
Стейкинг криптовалют может стать основным средством получения прибыли за счет цифровых активов. Этому будет содействовать наметившаяся тенденция к снижению капитализации основных монет и рост интереса к альтернативным проектам.
Но без ложки дегтя в бочке меда не обойтись.
Заработок на мастернодах
Еще один способ пассивного дохода, который мы не могли не упомянуть в обзоре – заработок на мастернодах.
Мастерноды выполняют основные операции с криптовалютой – транзакции и переводы, а также следят за повышением скорости работы и безопасностью пользователей. Они используются для валют с повышенной анонимностью за счет специальной технологии перемешивания блоков в цепочке.
Мастернода представляет собой компьютер с сервером, на который предварительно установлен криптокошелек той валюты, которая нужна пользователю. В кошельке мастерноды, в качестве залогового подтверждения доли владения, должно иметься определенное количество монет. Сеть автоматически вознаграждает мастреноду в обмен на поддержку сети и блокировку определенной суммы криптовалюты.
Обязательные условия для работы с мастернодами:
- установка и запуск онлайн-кошелька;
- полная синхронизация с блокчейном;
- круглосуточная активность.
Для стимулирования создания мастернод сеть вознаграждает пользователей. Процесс напоминает классический майнинг: за каждый новый блок мастернодам выплачивается определенное вознаграждение в монетах сети.
К проектам, поддерживающим мастернод, относятся:
- Bata (BTA);
- Crown (CRW);
- ChainCoin (CHC);
- Dash (DASH);
- Diamond (DMD);
- ionomy (ION);
- Monetary Unit (MUE);
- Neutron (NTRN);
- Pivx (PIVX);
- NEM (NEM);
- Vcash (XVC).
Преимущества и недостатки заработка на мастернодах
Майнинг как способ пассивного заработка
Майнинг, ранее очень востребованный и прибыльный способ заработка на криптовалюте, сегодня имеет слишком высокий порог входа для большинства пользователей. Особенно, это касается добычи Биткоинов. Соло-майнинг биткоина стал нерентабельным из-за мощнейших майнинг-ферм размером с завод, добывающих криптовалютное “золото” в промышленных масштабах.
На фоне усложняющегося майнинга, который “пожирает” все больше мощностей, падает зарплата майнеров. Как известно, 11 мая 2020 года в сети Биткоин произошел очередной халвинг, в результате которого награда майнерам сократилась с 12,5 BTC до 6,25 BTC за блок.
Майнеры изобретают новые способы повысить доходность от добычи биткоинов.
С появлением облачного майнинга пользователи получили доступ к “упрощенному” способу добычи криптовалюты на арендуемом оборудовании. Пользователь покупает облачный контракт и определенное количество мощностей и добывает монеты, отдавая часть прибыли в качестве комиссии сервиса.
Конкретно для добычи биткоина в 2024 году остаются актуальными только 2 способа майнинга: ASIC майнинг и облачный майнинг.
Если брать добычу Биткоина, то монозадача ASIC заключается в расшифровке алгоритма SHA-256. В отличие от интегральных схем для общего назначения, асики обеспечивают более быстрые и дешевые транзакции. Но за это “удовольствие” надо платить: асики стоят дорого, а иногда для желаемой доходности майнерам приходится покупать несколько ASIC-устройств.
ASIC (от англ. application-specific integrated circuit) — это интегральная схема специального назначения, используемая для выполнения строго ограниченных функций в конкретном устройстве.
Облачный майнинг позволяет войти на рынок с небольшим начальным капиталом: стоимость облачных контрактов стартует от пары сотен долларов. Майнеру не нужно покупать дорогостоящее оборудование, следить за его работой, оплачивать счета за электричество и страдать от тепла и шума, которые издает работающее оборудование.
На доходность облачного способа добычи криптовалюты напрямую влияют размер вложений и выбор компании-владельца облачного сервиса.
Таким образом, облачный майнинг можно рассматривать как актуальный способ инвестиций, который помимо прочего позволяет диверсифицировать свой портфель, заключая контракты на добычу разных монет.
Преимущества и недостатки
Пассивный заработок на инвестировании в фонды
Криптовалютные фонды как инструмент для инвестиций пользуются большой популярностью в США.
Суть таких фондов в том, что они преумножают средства инвесторов с помощью трейдинга, вкладов в ICO и перспективные блокчейн-проекты. При успешных сделках выигрывают все: и клиенты, поскольку они получили больше, чем вложили, и сами фонды.
Для новичков работа с криптофондом дает возможность инвестировать с минимальными инвестиционными рисками, поскольку распределением их капитала занимаются профессиональные трейдеры с большим опытом работы на рынке. Для опытных инвесторов — способ сэкономить время и получить высокую прибыль.
Несмотря на то, что задача фонда — минимизировать риски инвесторов и максимизировать прибыль, остаться без денег может каждый вкладчик. Риски обусловлены высокой волатильностью рынка, а также большим уровнем мошенничества в индустрии.
Кроме чистой репутации, при выборе фонда необходимо обращать внимание на комиссии с прибыли или вклада (в зависимости от правил компании), которые берут фонды за свои услуги. Прежде чем вкладывать деньги, необходимо понять, какой процент придется отдавать фонду, а также как и куда будут распределяться инвестиции.
По данным аналитического агентства Crypto Fund Research, первые криптовалютные фонды были созданы более 7 лет назад. Но настоящий бум начался в 2017 году: тогда было открыто 224 фонда. В 2018 году, несмотря на крах курса биткоина, появилось 239 подобных организаций.
В настоящее время существует более 700 криптовалютных фондов. Среди них выделяют хедж-фонды (доход от профессионального трейдинга), паевые (инвестиции в перспективные ICO), гибридные (трейдинг + инвестиции в ICO).
В России и странах СНГ они еще не очень популярны. Мы спросили у эксперта, с чем это связано.
В России же все, что связано с криптовалютами, имеет нерегулируемый характер. Инвестор берет на себя все риски, и в случае чего у него не будет оснований обратиться в правоохранительные органы и вернуть свои вложения.
Страх россиян перед инвестициями в криптофонды связан в первую очередь с наличием неторговых рисков. В 2017-18 гг. на рынке орудовало огромное количество мошеннических организаций, которые просто брали деньги у клиентов и исчезали. И, ввиду отсутствия какой-либо регуляции, оставались безнаказанными. А инвесторы — обманутыми. Кроме этого, деятельность с криптовалютными активами предполагает также политические риски. Фьючерсы, например, на пшеницу или кофе не запретят никогда. А вот “хождение” Биткоина и альткоинов в какой-то стране могут запросто запретить.
Огромным преимуществом инвестиции в криптофонды является доходность, которую не могут обеспечить классические рынки. Но чтобы собрать эти “сливки”, от инвестора требуются дополнительная энергия: более внимательное наблюдение за рынком, умение правильно считывать информацию и тд.
Выбирайте для инвестиций те организации, доходность которых раскоррелирована по отношению к инструменту в положительную сторону. Условно говоря, если курс Биткоина колеблется, идет то вверх, то вниз, это не должно влиять на деятельность фонда”.
Преимущества и недостатки
Заключение
“Кто владеет информацией, тот владеет миром” — чувствуете в себе какие-то изменения после прочтения статьи? Это ваша новая суперсила: теперь вы знаете, как зарабатывать без каких-либо активных действий.
Вы также понимаете, что пассивный доход не достигается мгновенно. Сначала нужно вложить время и средства, а потом пожинать урожай.
С появлением криптовалют возможности для “ленивого” инвестирования расширились: появились новые способы пассивного заработка на криптовалютном рынке, доходность которых в разы превышает прибыль от инвестиций в традиционные инструменты. Этому содействует и расширение масштабов применения цифровых денег, в том числе на государственном уровне, и приток новых средств на рынок за счет прихода новых крупных (и состоятельных) игроков.
Главное — выбрать способ, который актуален сейчас и подходит именно вам. А после этого подобрать надежного партнера, который поможет воплотить в жизнь ваш план пассивного заработка.
Работайте с лучшими из лучших: с сервисами, которые долго функционируют на рынке, отличаются надежностью, авторитетностью и безупречными характеристиками.
Пассивно пожелаем вам отличного пассивного дохода.
