Как выбрать брокера для торговли и инвестиций в 2024 году

Покупать ценные биржевые активы и зарабатывать на изменении их цены пользователи могут только через посредников – брокеров. Не важно, вы новичок, опытный трейдер или же рассматриваете варианты инвестирования в акции или другие ценные бумаги – для торговли и инвестиций вам понадобятся услуги брокера.

Брокер — это ваши руки, глаза и уши на бирже. Это ваш партнер, с помощью которого вы совершаете любые операции на фондовом рынке: покупаете и продаете ценные биржевые активы, заключаете контракты, осуществляете валютные транзакции и тд.

Но чтобы торговать и инвестировать с максимальной выгодой, вам понадобится партнер, который своевременно и качественно выполняет свою работу, предлагает эффективные финансовые инструменты, берет небольшие комиссии, отличается высокой надежностью и минимальными рисками.

Сейчас в России действуют более 300 брокеров. Как из трех сотен выбрать самого надежного, максимально отвечающего вашим требованиям и ожиданиям от торговли и инвестиций? Чтобы сделать правильный выбор, вам необходимо знать основные критерии, которым должен соответствовать хороший брокер, а также изучить актуальный рейтинг, составленный экспертами исходя из результатов деятельности брокера на фондовом рынке, условий его работы и честных отзывов от реальных клиентов.

Где искать всю эту информацию? Чтобы сэкономить ваше время, потраченное на чтение десятков статей, зачастую из недостоверных источников, мы собрали самую актуальную и полезную информацию по теме в большом обзоре “Как выбрать брокера для торговли и инвестиций в 2024 году”. Читайте, комментируйте, задавайте вопросы, торгуйте и инвестируйте с выгодой.

Что делает брокер

Брокер представляет собой финансовую организацию, оказывающую услуги посредника при торговле и инвестициях на фондовом рынке. На осуществление посреднической деятельности у брокера должна быть специальная лицензия. Функции посредника на биржевом рынке может выполнять банк, отдельная коммерческая организация или организация внутри финансовой группы.

Какие задачи выполняет брокер как посредник на фондовом рынке?

1. Проводит учет переданных клиентом денежных средств и имущества;
2. Консультирует клиента по всем доступным продуктам и финансовым инструментам, торгующимся на биржах;
3. Регистрирует клиента на бирже, в результате чего ему присваиваются специальный код на проведение сделок;
4. Регулярно информирует клиента о ходе и результатах торгов;
5. Создает и корректирует торговую стратегию на основании комментариев и пожеланий клиента;
6. Открывает и закрывает сделки по поручению клиента;
7. Совершает другие неторговые поручения: перевод/ввод/вывод денежных средств или ценных бумаг;
8. Предоставляет клиенту отчетность о совершенных сделках, движении денежных средств и приобретенных биржевых активах;
9. Предоставляет справки, подтверждающие действия о покупке/продаже биржевых активов на определенных ценовых условиях и уплате налогов ;
10. Выполняет функцию налогового агента: удерживает и перечисляет государству налоги на дивиденды, рассчитывает налог с прибыли и тд.

Как происходит взаимодействие клиента с брокером?

1. Заключение договора на брокерское и депозитарное обслуживание. Договор на оказание брокерских услуг всегда обязательно включает эти два вида обслуживания. Клиент может получить соглашение в виде полного текста договора с печатью и подписью, короткого извещения о заключении договора или просто извещения по электронной почте. Это зависит от способа заключения договора: личное присутствие клиента в офисе компании или посредством онлайн-коммуникации.
2. Открытие счета на бирже. Регистрация клиента на бирже и открытие клиентского счета — обязанность брокера. После получения извещения об открытии своего биржевого счета клиент переводит деньги на счет брокера.
3. Ввод денег на брокерский счет. Пополнить брокерский счет можно разными способами. Наиболее распространенный — рублевый банковский перевод. Брокер предоставляет клиенту точную информацию для перевода: реквизиты, назначение платежа и тд.
4. Установка и настройка торгового терминала. Для торговли онлайн нужно установить и настроить специальную программу — торговый терминал. Чтобы протестировать работу той или иной программы и не потерять реальные деньги, рекомендуем использовать демо счет. Пробный режим позволит разобраться с технической стороной торговли, хотя нужно иметь в виду, что при заключении настоящих сделок психология трейдера действует немного иначе, ведь угроза потерять деньги уже реальна.
5. Проведение торговой сессии. Каждая биржа имеет свое расписание торгов, и купить или продать активы можно только в это время.
   

   На фондовом рынке Московской биржи основная торговая сессия проходит с 10:00 до 18:40 по МСК.

   В течение торговой сессии брокер подает заявки на покупку или продажу биржевых активов на определенных ценовых условиях. Одни заявки гарантированно ведут к сделке, другие могут не исполниться. Если предложения на бирже не соответствуют актуальным запросам, заявка может быть поставлена в очередь или перенесена на следующий день. Пока заявка не привела к сделке, ее можно снять. Но отменить уже совершенную сделку нельзя, также как изменить ее условия (цену, направление и тд).

6. Отчетность. В конце каждого дня, если по счетам было движение и совершались сделки, брокер предоставляет клиенту отчет о проделанной работе. Отчет отображается в торговом терминале или может быть выслан по электронной почте.
7. Вывод денег. Когда клиент получает дивиденды — он может их вывести: все вырученные деньги
   или какую-то часть. Для вывода денег брокеры предлагают клиентам разные способы, но самый популярный — банковский перевод.
   Процесс вывода может занимать до трех рабочих дней.

   Дивиденды от продажи акций вывести в день продажи нельзя просто потому, что расчеты по акциям, как правило, происходят на второй день после дня сделки. Это так называемый режим расчетов Т+2 (день сделки + 2 дня).

   При этом условия сделки фиксируются в момент ее совершения. И если цена акций на бирже поменялась, вы в любом случае получите зафиксированную в день сделки сумму.

Какого брокера выбрать

Грамотный инвестор знает, что от правильности выбора брокера напрямую зависит его прибыль. А именно за ней он и пришел на фондовый рынок.

Прибыль – это разница между доходами и расходами. Доходы — это продажа ценных биржевых активов по более высокой, чем при покупке, цене или получение дохода по облигациям. Расходы — убыточные сделки и комиссии брокера.

Цель каждого трейдера и инвестора — свести расходы к минимуму, выбрать надежного брокера, который поможет заработать максимально много. Но сделать это непросто, поскольку многообразие предложений легко собьет с толку даже опытного трейдера, а что говорить о новичках. Начинать всегда сложно, поскольку еще нет ни знаний, ни опыта, оберегающих от неверных решений. А принимая во внимание специфику торговли на форекс-рынке, трейдеру-новичку не позавидуешь.

Чтобы первый опыт был максимально приятным, начинающему трейдеру лучше выбрать брокера с минимальным стартовым депозитом, чтобы в случае неудачной сделки не потерять много. Для новичка также важен высокий уровень надежности брокера, поскольку на первых порах он будет его поводырем в непростом мире биржевой торговли.

Таким образом, критерии при выборе хорошего брокера будут отличаться для новичков, опытных трейдеров и инвесторов, которые не занимаются активной торговлей, а лишь вкладываю деньги в биржевые инструменты.

Поэтому формулируя запрос “Какого брокера выбрать?”, обязательно нужно указывать кому именно. Какого брокера выбрать новичку? Какого брокера выбрать активному трейдеру? Какого брокера выбрать инвестору? Так будет грамотнее.

Новичку

Для торговли на бирже трейдеру нужен посредник — брокер — без него физическое лицо не может совершать никакие торговые операции. Поэтому первый вопрос, который встает перед трейдером, начинающим свою карьеру на форекс-рынке — какого брокера выбрать из сотен предложений?

Поначалу новичку трудно понять, чего конкретно он хочет от брокера, и в этом случае ему лучше выбрать простоту.

Брокер с простыми тарифами и минимальным депозитом позволит ему “осмотреться” и получить практический опыт работы на фондовом рынке.

Всегда нужно с чего-то начать, а затем день за днем работать над постепенным улучшением результата. Выбор брокера для начинающего инвестора — особенно ответственный этап. Надежный брокер станет будет для него плечом и опорой, помогая торговать с положительной прибылью.

Не имея опыта, выбрать идеального брокера с первого раза очень сложно. Но любой опыт стоит воспринимать как возможность приобрести знания и практические навыки. Более того, брокер — это не навсегда. Если не сработались с одним — его в любой момент можно заменить другим. А еще можно открыть брокерские счета сразу у нескольких брокеров.

Таким образом, среди основных критериев как выбрать брокера начинающему инвестору отметим:

• высокий рейтинг надежности брокера;
• экспертность и большой опыт работы на фондовых рынках;
• размер минимального депозита: чем меньше, тем лучше;
• оперативность и отзывчивость службы поддержки;
• наличие обучающих курсов (в идеале — бесплатных) и возможность консультироваться со специалистами компании

Все это необходимо для уверенного начала. Дальше — трейдер получает опыт, чувствует себя более уверенным, набирает скорость, увеличивает объем сделок, торгует все более активнее.

Активному трейдеру

Активному трейдеру для торговли на бирже более важны тарифы и комиссии брокера. Выбирая, на каких условиях открыть торговый счет, трейдер должен принимать во внимание все расходы, которые он понесет. Важно, чтобы тарифные планы, которые предлагает брокер, были выгодными для торговли.

Помимо комиссии за сделки брокеры могут выставлять абонентскую плату за обслуживание и взимать отдельную плату за депозитарий. Поэтому зачастую есть смысл выбирать брокера не по размеру комиссий, а по отсутствию других обязательных платежей. Опять же, при необходимости легко можно найти брокера с более подходящими условиями, если актуальное предложение становится невыгодным.

Активный трейдер также обращает внимание на то, чтобы брокер давал доступ к различным рынкам: фондовому, срочному, валютному.

Поэтому старается найти крупного универсального брокера, позволяющего торговать на максимально большом количестве рынков.

Простой ввод и вывод средств — также важны для активного трейдера, который ежедневно покупает и продает большое количество акций и других ценных бумаг. Он хочет иметь возможность без очередей и комиссий перевести деньги на свой брокерский счет и также без проблем вывести и обналичить прибыль.

Ну и, конечно же, проводить крупномасштабные сделки хочется с помощью надежного и авторитетного брокера, который не первый год на фондовом рынке и вряд ли в ближайшее время обанкротится.

Таким образом, к основным критериям выбора брокера для активного трейдера можно отнести:

• выгодные тарифы;
• адекватные комиссии и отсутствие обязательных платежей;
• доступ на различные рынки;
• быстрый ввод/вывод средств;
• надежность и авторитетность брокера;
• комфортный уровень обслуживания.

Инвестору

Инвесторы — это пассивные трейдеры. Они не занимаются активной торговлей, а зарабатывают на инвестициях в различные биржевые инструменты.

Для покупки разных акций с целью диверсификации своего портфеля инвестору важно иметь максимально широкий выбор. Например, он решит открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) с доступом на фондовый рынок Санкт-Петербургской биржи, где торгуются акции и другие ценные бумаги иностранных эмитентов. Но такую возможность предоставляют далеко не все брокеры. Поэтому стоит выбирать крупные брокерские компании, предоставляющие доступ к целому спектру рынков.

С ноября 2018 года появилась опция открытия ИИС у Tinkoff инвестиции.

Если речь зашла о выборе брокера для ИИС, то стоит выбирать посредника, который позволяет получать дивиденды и купонные выплаты или на обычный брокерский счет, или посредством банковского перевода.

Поскольку инвестор приходит к брокеру с целью именно инвестирования, а не активного трейдинга, то его главная задача — подобрать для себя оптимальный тариф, который позволит получать прибыль с инвестиций.

Эти затраты несущественны при вложении крупных сумм. Если же инвестор не владеет значительным капиталом и совершает редкие сделки, то ему лучше подобрать брокера с тарифом, рассчитанным на инвесторов со средним или минимальными оборотами по счету.

Конечно, каждый инвестор задумывается о том, что будет с его деньгами и ценными бумагами в случае, если брокер “прогорит”. Переживания вполне оправданы, поскольку брокер, как и любая коммерческая организация, может обанкротиться. Но закон полностью на стороне инвестора. По гражданскому законодательству, ценные бумаги — это имущество инвестора, которое принадлежит ему на правах собственности.

Поэтому брокер не может отвечать имуществом клиентов по своим обязательствам. Более того, центральный банк жестко проверяет отчетность брокерских компаний, и как только находит в ней какие-либо отклонения от нормы, моментально приостанавливает деятельность провинившегося брокера.

Критерии выбора надежного брокера, который позволит заработать на инвестициях в 2024 году:

• наличие актуальной лицензии;
• оптимальные тарифы для инвесторов с любым капиталом;
• доступ к широкому спектру рынков;
• возможность получать дивиденды и купонные выплаты по ИИС на обычный обычный брокерский счет;
• масштаб деятельности брокера;
• высокий рейтинг надежности.

Как выбрать брокера. Пошаговая инструкция

Какого брокера выбрать?

Задавать этот вопрос нужно только после того, как вы определитесь, для каких целей он вам нужен. Выгодно открыть счет и проводить небольшие сделки с целью изучения рынка, для активной торговли с большими оборотами по счету, для инвестирования в активы российских или иностранных бирж и тд.

Поэтому перед тем, как выбирать брокера для операций на фондовом рынке, нужно определиться с суммой и общим объемом сделок, частотой их совершения и установить допустимый уровень риска.

Лучше всего выбирать универсальных брокеров, у которых есть предложения по торговым и инвестиционным инструментом для разного риск-профиля. Клиенту-консерватору интересны стабильные долгосрочные инструменты.

У хорошего брокера должны быть также предложения и для рисковых клиентов. То есть одни инструменты — долгосрочные с минимальным риском, другие — среднесрочные, ликвидные, со средним риском и большей доходностью. Третьи — рисковые, с повышенной доходностью, но высоким риском.

Выбор надежного брокера — задача, к которой нужно подходить ответственно и осторожно. К сожалению, недобросовестные брокеры, которые наживаются на своих клиентах, запятнали репутацию международного фондового рынка. Поэтому надежность брокера для многих клиентов является краеугольным камнем. Клиент хочет получить гарантии того, что его средства останутся в целости и сохранности. И это вполне адекватное желание.

Как правильно расставить приоритеты при выборе посредника для деятельности на бирже? На что в первую очередь обращать внимание? Как вовремя вычислить “лжеброкера” и не потерять деньги?

Основные рекомендации для грамотного выбора брокера, который не разочарует.

Наличие лицензии

В соответствии с действующим законодательством, брокер — профессиональный участник рынка ценных бумаг (РЦБ). Чтобы получить этот статус, брокер должен соответствовать перечисленным в законе требования (требование к уставному капиталу, к раскрытию отчетности и тд).

У профессионального участника рынка ценных бумаг должна быть соответствующая лицензия на оказание брокерских услуг.

Лицензию брокеру выдает регулятор, то есть Центробанк. Информацию о лицензии всегда можно найти в открытом доступе на официальном сайте брокера. Учет участников торгов регулярно приводит Московская биржа. Реестр лицензированных профессиональных участников рынка ценных бумаг публикует и Банк России.

Лицензия Центробанка дает право открывать три вида деятельности деятельности: брокерскую, дилерскую и по управлению ценными бумагами. Также у брокера может быть лицензия на депозитарий.

Перед началом сотрудничества важно изучить основные положения регламента на обслуживание. Документ имеется в свободном доступе на сайте брокера. Регламент достаточно громоздкий, но можно выделить общие положения, на которые стоит обратить внимание в первую очередь:

• сделки РЕПО;
• заем ценных бумаг;
• ввод и вывод денежных средств;
• списание брокерской комиссии;
• порядок урегулирования споров;
• списание и зачисление вариационной маржи;
• порядок принудительного закрытия позиции брокером.

Если лицензии у организации, называющей себя брокером, нет — такого “брокера” стоит сразу исключить из числа потенциальных вариантов.

Услуги

Каждый лицензированный брокер может осуществлять брокерскую, дилерскую деятельность и управлять ценными бумагами. Если у брокера есть лицензия на депозитарий, то он может указывать услуги по хранению ценных бумаг клиентов.

У каждого брокера — свой перечень доступных биржевых инструментов.

Логично, что чем он шире, тем больше торговых и инвестиционных возможностей получает клиент. Так, некоторые компании позволяют торговать только российскими бумагами, другие — открывают доступ к целому спектру рынков, в том числе иностранных.

Не менее важна и территориальная широта брокера: чем больше у него офисов и представительств, тем показательнее его заинтересованность в развитии и привлечении новых клиентов.

Стараясь сделать свои услуги более доступными, хороший брокер будет стараться открывать офисы в максимально возможно большем количестве городов. Либо разместить агента, который сможет проконсультировать по услугам брокера, тарифам и возможностям, поможет оформить документы и открыть счет.

Тарифы

Тарифы на одни и те же услуги у разных брокеров могут существенно отличаться.
Каждый брокер предлагает свои условия сотрудничества, выгодные для разных типов клиентов: новичков с минимальным депозитом, активных трейдеров с большими объемами сделок, инвесторов с разным размером капитала.

Чтобы каждый из них мог выбрать для себя выгодные условия, у брокера есть сразу несколько тарифных планов с отличающимися расценками. Вся информация имеется на сайте брокера, каждый может легко сравнивать условия того или иного тарифного плана и выбрать для себя наиболее оптимальный в данный момент.

На российском фондовом рынке распространенная комиссия для начинающих инвесторов составляет 0,05-0,1%.

Как правило, чем ниже комиссия брокера, тем выше вероятность присутствия обязательных расходов. Но иногда имеет смысл выбрать тариф с более высокой комиссией, но без других дополнительных расходов, поскольку они могут составлять до 90-95% всех расходов.

Идеальный тариф — низкие комиссии + отсутствие фиксированной ежемесячной платы + отсутствие платы за депозитарий или % от суммы капитала.

Таким образом, сравнение — сестра учения. Сравнивайте условия разных брокеров, разные тарифные планы одного брокера, пытайтесь минимизировать расходы и увеличивать прибыль.

Риски

В отличие от банков, по брокерским счетам нет никаких государственных гарантий — агентства по страхованию инвестиций или другой организации. Поэтому такой вид инвестиций по умолчанию более рискованный, чем классические способы вложений. Брокер — коммерческая финансовая организация, которая может лишиться лицензии за неправомерные действия и оказаться на мели.

Однако, паниковать не стоит. Если брокер перестанет работать, клиент не теряет права на свои ценные бумаги и может перевести их в депозитарий другого брокера. Но все усложняется, если брокер некорректно вел учет активов клиентов: это чревато потерей бумаг и судебными разбирательствами.

Есть брокеры, которые страхуют депозиты, что дает клиентам большую гарантию сохранности их денег.

Число активных клиентов

Каждый брокер в своих отчетах должен отражать статистику по активным клиентам, которые действительно торгуют на рынке. Большое количество клиентов говорит об успешной деятельности брокера, качественно и своевременно выполняющего свои обязательства.

Если трейдеры сделали выбор в их пользу — значит брокер надежный и торговать с ним выгодно. Мало клиентов — с брокером явно что-то не так.
На сайте Московской Биржи ежемесячно публикуется свой рейтинг брокеров: по количеству активных клиентов и по объему операций клиентов.

Объем операций

В отчетности брокер обязан указывать актуальную статистику по объему торгов. Масштаб деятельности брокера говорит о его финансовой устойчивости: чем больший объем операций, тем крупнее брокер и тем больше уверенность клиента в безопасности вложенных денежных средств.

Минимальная стартовая сумма

Минимальный депозит — это минимальная сумма, которая необходима инвестору для открытия брокерского счета, как правило, оговорена сразу.

Ее величина зависит от брокера и тарифов и, как правило, оговорена сразу. Требования к минимальному размеру депозита могут отсутствовать у некоторых брокеров.

У брокерской компании должны быть торговые и инвестиционные предложения, ориентированные для клиентов суммами в 100$, 1000$, 10K $, 100K $ и тд.

Доступность всем участникам рынка показывает, что брокер заинтересован в сотрудничестве с разным сегментом людей и что он относится к клиентам с долгосрочной перспективой.

Как правило, многие топовые брокеры хотят работать только с крупными клиентами, и чтобы сразу отсортировать мелких, устанавливают достаточно высокие требования к первоначальному капиталу. Но есть и те, которые ориентируются на мелких и средних биржевых игроков.

Теоретически, открыть счет можно и со $100. Но на практике, чтобы сделка вышла на реальный рынок, начальный депозит должен быть более существенным.

Наличие плеча

Кредитное плечо — это отличная возможность для опытного трейдера открывать более масштабные сделки, чем он может позволить себе с имеющимся капиталом. Поэтому брокеры, которые предоставляют клиентам эту услугу, по сути расширяют торговые возможности амбициозных трейдеров.

Однако, перед тем, как начать сотрудничество, стоит изучить условия возврата займа.
Если разница в коэффициентах кредитного плеча очень большая, то такой долг трейдеру не выплатить даже при максимально успешном исходе сделки. Ведь вся последующая торговля будет направлена только на то, чтобы погасить долг перед брокером.

Наличие у брокера кредитного плеча больше интересует опытных трейдеров. Но по мере приобретения опыта и навыков, новички также могут пользоваться такой услугой брокера.

Наличие обучающих курсов

Хорошо, когда брокер предлагает обучающие видеокурсы и статьи, которые могут простыми словами объяснить сложные термины мира инвестиций. Это особенно полезно для начинающих трейдеров и инвесторов.

Правда, бесплатное обучение биржевой торговле поддерживают в основном тарифные планы с достаточно высокой комиссией. Чаще всего обучение у брокеров платное.

Также бывают специальные тарифные планы с говорящими названиями — “Консультационный” или “Личный брокер”. Выбрав их, клиент получает развернутую информацию от специалистов о том, что купить с учетом его капитала, срока инвестиций и отношения к риску. Однако, чаще всего эти тарифы имеют высокую абонентскую плату или требование к начальному депозиту. Гарантий, что консультации будут полезными и принесут прибыль, никто не даст. Поэтому каждый решает для себя, нужно ему обучение или нет.

Отзывы

Отзывы, отзывы, отзывы… Мнение людей, которые уже пробовали продукт/услугу, крайне важный для сделок любых масштабов: и при выборе микроволновой печи, и при покупке автомобиля, и при поиске надежного брокера. А если речь идет о вложении реальных “кровно заработанных”, то стоит потратить время и изучить разные мнения относительно компании и результатов ее деятельности.

За отзывами о работе брокеров нужно идти на тематические ресурсы. Открытые обсуждения, в которых участвуют как частные трейдеры и инвесторы, так и представители брокеров, есть на всех крупных форумах, посвященных финансовым рынкам. Понятно, что “сколько людей, столько и мнений”, и отзывы часто несут под собой субъективную оценку. Но изучив и сравнив мнения разных людей, вы получите объективную картину сильных и слабых сторон брокера, поймете в теории, стоит ли вообще пробовать. А как оно окажется на практике — покажет только ваш личный опыт.

Заключение

Если вы были внимательны во время чтения обзора, то теперь знаете, как выглядит надежный брокер для торговли и инвестиций. В любом случае, вы всегда можете вернуться к материалу, если понадобится более детально восстановить его “портрет”.

Отсеивая тех, кто не подходит под описанные выше критерии, вы сузите выбор от нескольких сотен до нескольких десятков, а дальше — все индивидуально.

Выбрать идеального брокера с первого раза сложно, особенно новичку. Поэтому тут срабатывает известное “тише едешь, дальше будешь”. Начинайте с маленьких сумм, открывайте счета у разных брокеров, пробуйте разные тарифы, присматривайтесь к возможностям рынка.

Окрепнете — постепенно увеличатся и объемы операций на бирже. Понадобится более крупный универсальный брокер, предоставляющий доступ к разным рынкам и более широкому набору инструментов — будете искать нового посредника на основании актуальных запросов. И так далее по мере вашего развития как трейдера или инвестора.

В одном мы уверены точно: правильный старт с правильным брокером — половина успеха.

Поэтому план действий такой: прочитали обзор (перечитали, при необходимости) → выбрали надежного брокера → открыли счет → начали инвестировать. С минимальными издержками и максимальным профитом, конечно же.

Действуйте, и у вас все получится!