Дисклеймер
Мир инвестиций еще недавно казался доступным лишь профессионалам и людям с крупным капиталом. Сегодня все изменилось: цифровые сервисы и рост финансовой грамотности сделали рынок более открытым. Теперь инвестиции с нуля доступны каждому – начать можно даже с нескольких тысяч рублей. В нашей статье мы объясним, как работают инвестиции, и расскажем, как начать инвестировать с минимальными рисками.
Что такое инвестиции
Инвестиции – это процесс вложения денежных средств или других ресурсов с целью их приумножения. Главная идея состоит в том, чтобы деньги работали и приносили доход, а не просто лежали на счете и обесценивались из-за инфляции. Инвестиции могут быть краткосрочными, когда капитал вкладывается на несколько месяцев, или долгосрочными – на годы и даже десятилетия.
Для инвестора важны три фактора:
- Доходность – насколько быстро и сильно могут вырасти вложения;
- Риск – вероятность потерь;
- Ликвидность – насколько легко превратить инвестицию обратно в деньги.
Куда инвестировать
Рынок предлагает большой спектр возможностей для вложения средств. Каждый класс активов имеет свои особенности, потенциальный уровень доходности, ликвидности и риска. Ниже рассмотрим основные варианты, доступные начинающему инвестору.
Банковские продукты
Банковские вклады и накопительные счета остаются самым простым и понятным инструментом для начала инвестирования. Их преимущество – высокая надежность и защита государства через систему страхования вкладов (до 1,4 млн рублей на одного клиента и один банк). Доход по вкладам и накопительным счетам начисляется в виде процентов, которые банк выплачивает ежемесячно, ежеквартально или в конце срока размещения средств. Ставка может быть фиксированной – тогда размер дохода известен заранее, или плавающей – в этом случае итоговый результат зависит от динамики рынка и предсказать его невозможно.
Накопительные счета более гибкие: деньги можно вносить и снимать без потери процентов, но ставка по ним обычно ниже, чем по вкладам. При этом проценты облагаются налогом, если суммарный доход превышает установленный государством необлагаемый минимум. Банковские продукты подходят начинающим инвесторам и тем, кто не готов к высоким рискам. Однако доходность по вкладам зачастую ниже уровня инфляции, поэтому рассматривать их как долгосрочную инвестицию не стоит.
Облигации
Облигации представляют собой долговые ценные бумаги: покупая их, инвестор фактически дает деньги в долг государству или компании. Взамен он получает фиксированный доход в виде купонов. Облигации могут быть:
- Государственными (ОФЗ). Считаются наиболее надежными, так как обеспечены государством;
- Корпоративными. Приносят более высокую доходность, но считаются более рискованными.
Акции
Акции дают право на долю в бизнесе компании. Они обладают высокой доходностью в долгосрочной перспективе, но и большой волатильностью в краткосрочной. Цена акций может расти благодаря росту бизнеса, а также приносить дивиденды (часть прибыли предприятия, которая распределяется между акционерами). Акции подходят для более опытных инвесторов, готовых к колебаниям рынка и планирующих долгосрочные вложения.
Сырьевые товары
Инвестиции в сырьевые товары предполагают вложения в нефть, газ, уголь, а также сельскохозяйственную продукцию: зерно, кофе, сахар и т.д. Такие активы зависят от мирового спроса, политической ситуации и природных факторов, поэтому цены на них могут сильно колебаться. Обычно доступ к этому рынку осуществляется через биржевые фонды, фьючерсы или акции компаний, работающих в сырьевом секторе. Этот вариант подходит тем, кто готов к высокой волатильности.
Фонды (ETF и ПИФы)
Фонды позволяют инвестировать сразу в целую корзину активов – от акций и облигаций до сырьевых товаров, недвижимости или валют, в зависимости от стратегии фонда. ETF (биржевые фонды) и ПИФы (паевые инвестиционные фонды) упрощают процесс: не нужно самостоятельно подбирать десятки ценных бумаг, достаточно купить долю фонда. Этот вариант подходит начинающим инвесторам: поскольку вложения распределяются между различными инструментами, риски потерь существенно снижаются.
Недвижимость
Традиционный инструмент инвестирования. Недвижимость можно сдавать в аренду, получая стабильный доход, или выгодно продать в будущем. Главный минус – высокая сумма входа. Кроме того, при выборе объекта нужно тщательно анализировать такие факторы, как локация, наличие инфраструктуры, близость промышленных предприятий и т.д. Если благоустроенную квартиру в востребованной локации можно довольно быстро продать по рыночной цене и заработать, то «специфические» объекты (загородный дом, коммерческие помещения, апартаменты, неликвидная локация) продаются дольше или с дисконтом.
Драгоценные металлы
Золото, серебро и платина воспринимаются как надежный инструмент для сохранения капитала. При этом инвестировать в драгоценные металлы можно не только через покупку слитков: для этого существуют обезличенные металлические счета (ОМС), позволяющие получать доход от изменения цены металла без его физического хранения. Драгоценные металлы стоит рассматривать как долгосрочные вложения: в краткосрочном периоде их цена может сильно колебаться, но в перспективе они помогают защитить капитал от инфляции и сохранить его.
Сравнение классов активов
| Класс актива | Потенциальная доходность | Риск | Ликвидность | Доступность |
|---|---|---|---|---|
| Банковские вклады | Низкая (3-8% годовых) | Очень низкий | Высокая | От 1000 ₽ |
| Государственные облигации (ОФЗ) | Низкая-средняя (7-12%) | Низкий | Средняя | От 1000 ₽ |
| Корпоративные облигации | Средняя (8-14%) | Средний | Средняя | От 1000 ₽ |
| Акции | Средняя-высокая (10-25% и выше) | Высокий | Высокая | От 100 ₽ |
| ETF/ПИФы | Средняя (8-15%) | Средний | Высокая | От 1000 ₽ |
| Недвижимость | Средняя (3-7%) + возможный рост стоимости | Средний | Средняя | От 2-3 млн ₽ |
| Драгоценные металлы | Сохраняют капитал, рост зависит от рынка | Средний | Средняя | От 1000 ₽ (слитки, обезличенные счета) |
Виды инвестиций
Эффективная инвестиционная стратегия невозможна без понимания того, как классифицируются инвестиции. Обычно их делят по четырем критериям: уровень риска, цели вложений, объект инвестирования и срок инвестирования.
По уровню риска
По уровню риска инвестиции бывают:
- Низкорисковые. Банковские вклады, облигации федерального займа (ОФЗ). Такие инструменты сохраняют капитал и дают небольшой, но гарантированный доход;
- Среднерисковые. Корпоративные облигации надежных компаний, ETF и ПИФы на облигации или индексы. Доходность выше, чем у депозитов, но возможны значительные колебания цен;
- Высокорисковые. Акции отдельных компаний (в том числе «голубые фишки»), отраслевые ETF. Потенциальная доходность здесь высокая, но инвестор должен быть готов к сильным колебаниям стоимости и значительным убыткам.
Сравнение инвестиций по уровню риска
| Уровень риска | Примеры инструментов | Потенциальная доходность | Особенности |
|---|---|---|---|
| Низкий | Банковские вклады, ОФЗ | 3-12% годовых | Надежность, простота, защита государства |
| Средний | Корпоративные облигации, ETF/ПИФы на индексы | 8-15% годовых (в отдельные годы может быть ниже или выше) | Для облигаций важен выбор эмитента, для фондов – колебания рынка |
| Высокий | Акции, отраслевые ETF | 8-25% и выше, но возможны просадки до отрицательных значений | Высокая волатильность, нужен долгосрочный горизонт и готовность к просадкам |
По цели вложения
Инвестор должен четко понимать цели своих вложений. Цели могут быть следующие:
- Сохранение средств. Задача не в заработке, а в защите капитала от инфляции. Для этого подходят банковские вклады, облигации федерального займа и другие надежные низкорисковые инструменты. Их доходность обычно невысокая, но главное преимущество – стабильность и предсказуемость.
- Формирование подушки безопасности. Важно иметь резерв, к которому можно быстро получить доступ в случае непредвиденных расходов. Для этой цели используют ликвидные активы: накопительные счета, краткосрочные облигации, иногда ETF с низкой волатильностью.
- Приумножение капитала. Ориентация на рост стоимости активов в долгосрочной перспективе. Для этого подходят акции, паевые и биржевые фонды, а также диверсифицированные инвестиционные портфели. Такие вложения несут больше риска, но именно они позволяют не только сохранить капитал, но и увеличивать его быстрее, чем растет инфляция.
- Создание пассивного дохода. В этом случае цель инвестора — регулярные денежные поступления. Чаще всего для этого используют дивидендные акции, облигации с купонными выплатами или арендную недвижимость. Такой подход особенно популярен среди тех, кто хочет частично заменить зарплату стабильным инвестиционным доходом.
По срокам вложений
Инвестиции также делятся на:
- Краткосрочные (до 1 года). Депозиты и краткосрочные облигации. Они позволяют сохранить деньги и при этом быстро получить к ним доступ. Такой вариант подойдет тем, кому важна ликвидность и минимальный риск;
- Среднесрочные (1-3 года). Обычно это облигации, облигационные или смешанные фонды. Они дают умеренный рост капитала при ограниченном риске и хорошо подходят для тех, кто готов заморозить средства на несколько лет;
- Долгосрочные (от 3 лет и больше). К этой категории относятся акции, недвижимость и индексные ETF. На длинном горизонте начинает работать эффект сложного процента: доходы можно реинвестировать и за счет этого наращивать капитал. При этом длительный срок вложений помогает сгладить рыночные колебания и снизить вероятность убытков. Такой подход чаще всего используют для накопления капитала и достижения крупных финансовых целей.
С какой суммы можно начинать
Принято считать, что для инвестирования нужны сотни тысяч рублей. Однако сегодня начать можно практически с любой суммы. Большинство брокеров дают возможность покупать и продавать отдельные акции или паи фондов стоимостью от 100-500 рублей.
Однако стоит учитывать, что при слишком малых суммах затраты на комиссии брокера могут «съесть» значительную часть дохода. Брокеры берут от 0 до 10% за операции, некоторые взимают плату за ежемесячное обслуживание счета. Эксперты рекомендуют формировать стартовый капитал хотя бы от 30-50 тысяч рублей. Это позволит собрать диверсифицированный портфель и получить заметный результат от вложений.
Как начать инвестировать: инструкция
Начало инвестирования требует последовательного подхода. Рассмотрим ключевые шаги, которые помогут выстроить грамотный инвестиционный путь:
Пройти обучение
Если вы хотите разобраться, как правильно инвестировать, начните с обучения. Рекомендуем изучить:
- Основы финансовой грамотности;
- Разные классы активов и их особенности;
- Работу брокерских платформ;
- Основы диверсификации, риск-менеджмента.
В получении знаний помогут книги, онлайн-курсы, обучающие разделы банков и брокеров. Даже 2-3 часа в неделю будет достаточно для формирования базовых знаний в этой сфере.
Сформировать капитал
Не стоит вкладывать кредитные средства. Рекомендуется выделять для инвестиций часть дохода, например 5-10%, и регулярно пополнять портфель. Такой подход помогает выработать привычку инвестирования и снизить психологическое давление при первых колебаниях рынка.
Определить цели инвестирования
Определитесь, для чего вы инвестируете: чтобы сохранить капитал, создать источник пассивного дохода или приумножить уже существующий капитал? Четкое определение целей позволит выбрать подходящие финансовые инструменты и определить горизонт инвестирования.
Определить риск-профиль и стратегию
Риск-профиль отражает ваше отношение к риску: готовы ли вы мириться с возможными потерями ради высокой доходности или для вас важнее сохранить капитал. От этого напрямую зависит выбор инвестиционной стратегии.
- Если главная цель – сохранить капитал, подойдет консервативная стратегия. Она предполагает портфель, состоящий в основном из облигаций и депозитов. Доходность будет небольшой, зато риск потерь минимален.
- Если вы стремитесь к максимальной доходности и готовы к высоким колебаниям стоимости активов, выбирайте агрессивную стратегию. В портфель агрессивного инвестора, как правило, входят акции стартапов, криптовалюты, деривативы и другие рискованные инструменты.
- Если хотите стабильного роста капитала, то подойдет сбалансированная стратегия. Она сочетает акции и облигации: риск умеренный, а доходность обычно выше инфляции.
Открыть брокерский счет
Для работы с акциями, облигациями и фондами потребуется брокерский счет. Выбирайте платформу с понятными тарифами, хорошей службой поддержки и доступом к нужным рынкам. Многие брокеры предлагают старт с минимальными суммами, что удобно для новичков.
Диверсифицировать портфель
Диверсификация снижает риск потерь и достигается за счет распределения инвестиций между разными классами активов. Например, часть средств можно вложить в облигации, часть – в акции разных компаний, а еще часть – в ETF на индекс.
Распространенные ошибки начинающих инвесторов
Даже с хорошими знаниями новичок может допустить ошибки, которые снижают эффективность вложений или приводят к потерям. К наиболее распространенным относятся:
- Эмоциональные решения. Продажа или покупка активов под влиянием новостей, паники или слухов;
- Отсутствие диверсификации. Вложение всего капитала в один актив повышает риск потерь;
- Игнорирование комиссий и налогов. Небольшие на первый взгляд комиссионные расходы или налоговые выплаты могут существенно снизить доходность;
- Слишком быстрые ожидания прибыли. Инвестиции требуют времени – высокий доход в краткосрочной перспективе встречается редко;
- Отсутствие плана и целей. Без четких задач инвестор часто делает хаотичные вложения и не видит результатов.
Никогда не поздно узнать, как начать инвестировать. Главное – действовать осторожно и помнить, что не так важна сумма на старте, как понимание принципов инвестирования, последовательность действий и дисциплина. Даже небольшие регулярные вложения со временем способны сформировать значительный капитал.
Список источников
- https://www.investopedia.com/articles/basics/06/invest1000.asp Как начать инвестировать в акции в 2025 году?
- https://www.securities-administrators.ca/investor-tools/understanding-your-investments/types-of-investments/ Виды инвестиций
