В современном мире токенизация — это не только инструмент для защиты конфиденциальных данных, но и мощный механизм для управления активами и ведения бизнеса. Активное использование токенизации в финансовой сфере стало возможным благодаря использованию блокчейн-технологий. Но как именно она работает и какие ее основные преимущества и недостатки?
В этой статье мы поговорим о токенизации и ее влиянии на современный бизнес. 👇
Что такое токен
Для того, чтобы лучше понимать, что такое токенизация и как она работает, давайте для начала разберемся, что представляют из себя токены.
Одним из ведущих блокчейнов для создания токенов является Ethereum, токены этого блокчейна имеют стандарт ERC-20.
Помимо Ethereum, популярными блокчейнами для создания и использования токенов являются:
- Binance Smart Chain (BSC) — это блокчейн, созданный командой Binance, одной из крупнейших криптовалютных бирж в мире. BSC предлагает высокую скорость транзакций и низкие комиссии, что делает его привлекательным для разработчиков. Он совместим с Ethereum и позволяет легко переносить проекты и токены между этими двумя платформами. Стандарт токенов на BSC – BEP-20.
- Solana — это высокопроизводительный блокчейн, который выделяется своей способностью обрабатывать тысячи транзакций в секунду благодаря уникальному механизму консенсуса под названием Proof of History (PoH). Это делает Solana одним из самых быстрых блокчейнов на рынке. В 2020 году был создан кроссчейн-мост с Ethereum, что позволяет легко переводить активы между двумя платформами. Токены на Solana имеют стандарт SPL.
- Tron — это блокчейн-платформа, созданная с целью децентрализации интернета. Она была основана в 2017 году Джастином Саном и быстро приобрела популярность благодаря своей высокой скорости транзакций и низким комиссиям. Токены в блокчейне Tron относятся к стандарту TRC-20.
Токены могут могут иметь разные функции, в том числе выступать как цифровая валюта или средство кодирования данных. В целом, их можно разделить на два типа:
- Взаимозаменяемые. Как предполагает название, взаимозаменяемые токены одинаковы между собой и могут быть свободно обменяны друг на друга без изменения их ценности. Хорошим примером является криптовалюта. Один биткойн всегда равен другому биткойну, вне зависимости от того, чей он или откуда был получен. Его также можно разделить на более мелкие части, но при этом ценность биткойна останется той же.
- Невзаимозаменяемые (NFT). В отличие от первого типа, каждый NFT-токен уникален и не может быть заменен другим без потери уникальности и ценности. Они используются для представления таких активов как цифровое искусство или коллекционные предметы. Эти токены отличаются своей целостностью и их нельзя разделить на части, однако есть возможность совместного владения.
Токены имеют ограниченную сферу применения и могут быть использованы только в рамках определенных систем или платформ, для которых они были созданы. Можно сравнить их с жетонами для поездки на метро. Вы покупаете жетон за деньги и он дает вам право на одну поездку. Этот жетон работает только для метро и не может быть использован для поездок на автобусе или такси.
Таким образом, существуют различные виды токенов, которые могут работать только на определённых блокчейнах. Например:
- Security-токены — представляют собой долю в компании или право на получение прибыли. По сути, они аналоги ценных бумаг (в частности, акций и облигаций), но в цифровом формате. Их выпуск и оборот строго контролируются для соответствия законодательству о ценных бумагах. Как хороший пример можно выделить токен tZero (TZRO), представляющий долю в блокчейн-компании tZero.
- Служебные (utility-токены) — дают доступ к каким-либо услугам или продуктам в рамках платформы. Они не представляют собой финансовую ценность, как акция или облигация, а служат средством использования функций на платформе. Например, пользователи браузера Brave получают токены BAT (Basic Attention Token) как поощрение за просмотр рекламы. Их можно использовать для оплаты или поддержки создателей контента.
- Стейблкоины (Stablecoins) — это токены, привязанные к стоимости традиционных валют или других активов (например, драгоценных металлов или ценных бумаг). Цена стейблкоина и валюты, к которой он привязан, обычно поддерживается в соотношении 1:1. Инвесторы используют стейблкоины для торговли и защиты капитала от рыночных рисков. Их преимущество — возможность быстрых переводов по всему миру через интернет. Примером является стейблкоин USDT от компании Tether. Он привязан к доллару США и доступен на блокчейнах Ethereum, Tron и Solana.
- Токены управления предоставляют владельцам право участвовать в принятии решений по развитию и управлению блокчейн-проектом. Это может включать голосование по вопросам, связанным с изменением протокола, использованием фонда проекта, обновлением функций или даже выбором новых разработчиков. Одними из самых популярных токенов управления сейчас являются Uniswap (UNI), Aave (AAVE) и Sushi (SUSHI).
Понятие токенизации
Токенизация – это процесс замены реальных данных или активов на токены.
Токенизация широко применяется в финансовом секторе для защиты платежной информации, но ее возможности выходят далеко за его пределы.
Например, чтобы безопасно проводить транзакции, можно заменить номер своей банковской карты на токен, который не содержит информации о самой карте.
Она также помогает защищать медицинские данные пациентов в сфере здравоохранения. Кроме того, токенизация активно используется в машинном обучении, помогая моделям лучше обрабатывать большие объемы данных, разделяя их на токены.
Как происходит токенизация активов
Для того чтобы токенизировать актив, необходимо подготовить несколько элементов:
- Сам актив в его первоначальном виде. Это может быть физический актив (недвижимость, произведение искусства и т.д.) или цифровой (право голоса, интеллектуальная собственность и т.д.);
- Инфраструктуру для преобразования — блокчейн;
- Цифровую форму актива.
В блокчейн-реестре создается смарт-контракт, который определяет все условия использования токена, такие как права собственности и возможности обмена. После того, как токен будет куплен, информация о собственнике в смарт-контракте обновится автоматически.
Токенизированный актив дает владельцу определенные права. Они зависят от типа актива и от того, кто его выпустил. Например, вы приобрели токен, который представляет небольшую часть дома. Он даёт вам право получать доход, если дом сдается в аренду, или позволяет продать свою долю.
Однако нужно учитывать, что в некоторых случаях права собственности могут быть ограничены законодательными нормами или условиям, установленным при выпуске токена. Это особенно актуально в случае с недвижимостью и ценными бумагами.
Какие активы можно перевести в токены?
Токенизировать можно совершенно различные активы, однако чаще всего эту технологию применяют к:
- Ценным бумагам. Акции, облигации и другие финансовые активы могут быть токенизированы для упрощения торговли и управления инвестициями.
- Недвижимости. Токенизация может применяться к правам собственности на недвижимость, такую как дома, квартиры и земельные участки, и позволяет разделить эти права на части для долевого владения. Кроме того, токенизировать можно строительные займы и инвестиции в фонды, связанные с недвижимостью.
- Товарам и услугам. Использование токенизации для представления товаров и услуг упрощает их покупку, продажу и управление. Токенизация позволяет легко и безопасно проводить сделки и управлять активами. Кроме того, бизнесы часто используют её как маркетинговый инструмент для привлечения инвесторов и новых клиентов.
- Сырьевым активам. Токены могут быть выпущены для любых видов сырья, включая нефть, газ, металлы, сельскохозяйственную продукцию и другие ресурсы. В настоящее время особенно популярна токенизация драгоценных металлов и различных полезных ископаемых.
Преимущества и недостатки токенизации
Токенизация обладает рядом неоспоримых преимуществ и недостатков, которые важно учитывать.
Заключение
Подводя итог, токенизация – это технология, обладающая большим потенциалом в различных сферах. Вопрос информационной безопасности с каждым годом становится всё более актуальным, и токенизация предлагает эффективное решение для защиты конфиденциальных данных. Она не только обеспечивает безопасность информации, но и улучшает прозрачность и эффективность транзакций, что особенно важно в условиях стремительного развития цифровой экономики.
Однако для успешной реализации токенизации необходимо учитывать её недостатки и проводить тщательные исследования. При соблюдении соответствующих законов и норм, токенизация может значительно изменить подходы к взаимодействию с активами, открывая новые горизонты для инноваций и оптимизации.
